Markoff's blog - dennik z Ciny 2011-2014 a cestopis z Azie 2010-2011

Povinne zmluvne poistenie 2006

Ekonomika - 25.10.2005 - Markoff

Vsetky poistovne minuly rok prerobili vdaka naborovej akcii CSOB 1.5-2mld korun co sa uz tento rok nestane a budu si to kompenzovat zvysenim poistiek. Ceska poistovna, ktora zverejnila ceny ako prva a pravdepodobne tym aj nadiktovala ponuku PZP na buduci rok zdrazi poistne v priemere o 9% aj u poistiek s uplatnenym max. bonusom.

Mala odbocka k naborovej akcii CSOB - potrebovali mat celkovo 50tis. klientov, nakoniec ziskali aj viac co sa im moc nepaci, kedze maju rozpocitane financie (vybrate poistne) na urcity pocet nehod a v pripade vyssieho poctu klientov je mozne ze kvoli nizkym poistkam budu mat problemy splatit vyssi pocet skodovych udalosti, hlavne ked ziskali hlavne klientov s najnizsimi poistkami a jasne davali najavo, ze o nakladaky nestoja, kedze su tam daleko vyssie poistky ale zaroven aj daleko vyssie sumy skodovych udalosti. Takze je to dvojsecna zbran ziskat na lacnych poistkach kopec klientov a chvalit sa ich poctom, ale na druhu stranu sa potom obavat nech velmi neburaju.

Spat k buducemu roku 2006, ocakava sa vseobecne zdrazenie, sice nijak dramaticke, tych cca 10% u tych sum zase nie je az taka tragedia, ale predsa preco neusetrit. Poistovne umoznuju poistenie na kalendarny (80% poistenych) alebo technicky rok. Co znamena kalendarny je snad kazdemu jasne. Technicky znaci rok od platnosti poistky bez ohladu na to, kedy je zaciatok poistky.

Kvoli zdrazeniu poistneho, ktore je platne pre poistky platne od 1.1.2006 stoji za uvahu ci si nedat dalsiu poistku platnu od 31.12.2005-31.12.2005, kde vdaka tomu, ze bude platna az od posledneho dna roku 2005 budete platit poistku prakticky za cely rok 2006 podla cennikov pre rok 2005. 31.12.2005 by ste mali nanajvys subezne dve zakonne poistky na vase auto co zakon nijak nezakazuje a rovnako ani v pripade nehody zrovna na Silvestra by sa nic nedialo, pokial si budete uplatnovat skodu len z jednej zo subeznych poistiek je vsetko v ramci zakona, o protizakonne jednanie sa jedna len v pripade ze by ste si chceli cerpat poistne plnenie z oboch poistiek. Vzhladom k tomu, ze nova poistka bude platna uz od posl. dna roka 2005 nezapocita sa vam do nej este bonus za rok 2005, takze to treba brat na zretel a treba si vypocitat ci sa vam viac oplatia nove poistky alebo aktualne platne (po zverejneni cennikov 31.10. kedy je posl. termin na ich zverejnenie nie je problem sa informovat kolko vas vyjde poistka podla novych cien a uz dnes sa mozete informovat kolko vas vyjde teraz uzatvorena poistka podla akt. cien a porovnat si to).

Mala odbocka k poistnym podvodom pri viacerych poistkach na auto a cerpani poistneho plnenia vo viacerych poistovniach. Nie tak davno to skusili reporteri STV pri teste poistovni akurat skoncili so zalostnym vysledkom, kedze im akosi nedocvaklo, ze Kooperativa i Komunalna poistovna su clenmi skupiny Wiener Stadtische a maju spolocne databazy (obhliadky im robi 1 firma), takze si nemaju problemy overit ze klient cerpa plnenie u oboch, co malo za nasledok AFAIR tr. oznamenie na reporterov. Ako to s nimi nakoniec dopadlo mi nie je zname, ale dufam ze niekto dostal aspon podmienku, kedze je jedno ci sa jedna o reportera alebo bezneho cloveka, pred zakonom si maju byt rovni, to by sa kazdy vedel vyhovorit ze len testuje poistovne.

Od buduceho roka zacnu poistovne pocitat vysku ceny PZP podla viacerych kriterii ako tomu bolo doteraz, kedy sa bral do uvahy objem motora. Maly bezvyznamny Wustenrot prisiel v min. roku s marketingovym tahom (na zaujatie pozornosti) kedy dal poistky lacnejsie pre zeny ako pre muzov (co malo za nasledok, ze sa odrazu zvysil pocet aut reg. na zeny ;-)), nechybalo uz ani delenie podla veku (Uniqa) a regionu (CSOB, Uniqa), kde je auto prihlasene (BA je najdrahsia). Wustenrot pre zmenu prisiel s pocitanim skut. vykonu motora v kW a nie v nic nehovoriacom objeme motora, ktory znevyhodnoval biedne europske motory s velkym objemom a malym vykonom a zvyhodnoval naslapane azijske auta.

Malusy (drahsie ako standardne poistne pre ludi co sposobili skodu) zavadza po novom Uniqa a CSOB ich mala uz aj pre tento rok. Urcite sa s nimi klienti nestretnu v Allianz, Ceska poistovna, Generali a Wustenrot, takze experti co sposobuju nehody vedia kam ist, Kooperativa nedala vediet ale skor ich taktiez nezavedie, narozdiel od spomenutych 2 trpazlikov si to popri zvysnych nemoze dovolit. Zavedenie malusov ma vyznam jedine v priapade, ze by ich zaviedli vsetky poistovne a burajuci ludia by nemali uz kde inde odist, toto by malo byt mozne pre poistky platne od roku 2007 nakolko buduci rok sa ma spustit centralny register skodovych udalosti.

Novinkou pre rok 2006 je taktiez zvysenie limitov poistneho krytia pri skode sposobenej z PZP, doteraz bola horna hranica u skod na zdravi 19mil. a u skod na majetku 5mil., Ceska poistovna oboje zvysuje na 20mil., planuje to aj Uniqa a mozno predlzi akciu aj Kooperativa (na porovnanie Cesko - 38mil. a 19mil.). Co presahovala sposobena skoda bolo treba zaplatit zo svojho vrecka (pred rokom 2002 bola tato suma neobmedzena, takze clovek mohol sposobit lubovolne vysoku skodu, do roku 2010 plati prechodne obdobie od kedy je potrebne podla EU zvysit limity na min. 1mil. eur u zdravia i majetku). Toto je ale vcelku nepodstatny faktor nakolko taketo vysoke skody sa prakticky nedeju a sudy uz maju aj zakaz davat take vysoke fin. odskodnenie za skody na zdravi. Kazdopadne mrtvy clovek je obvykle lacnejsi ako zmrzaceny do konca zivota.

Vstupny bonus pre rok 2006 ponuka pre kazdeho Wustenrot 25% pre muzov a 30% pre zeny, rovnako tak Allianz 25% AFAIR. Allianz prichadza aj tento rok s moznostou zlavy v pripade ze sa rozhodnete u PZP pre pevnu vysku spoluucasti, ktorou sa budete podielat na poistnom plneni za skodu ktoru sposobite v 3 roznych sumach a 3 bonusoch, sumy nie su nijak tragicke a stoja za usetrene poistne, ked viete ze neburate a ak by ste aj naburali tak to nie je ziadna tragedia (najmensia spoluucast je 5000, najvacsia 20 alebo 25000 a strednu si nepamatam).

Poistne sa po novom bude vypocitavat podla:
- druh a vek auta (Allianz)
- objem motora (vsetky ktore nie podla vykonu) a vykon (Wustenrot, CSOB)
- pohlavie (Allianz, Wustenrot, asi Ceska)
- vek (Allianz, CSOB, Generali, Wustenrot, asi Ceska)
- povolanie poistnika (Allianz)
- bydlisko (Allianz, CSOB, Uniqa, asi Ceska)
- ako dlho ma vodicsky preukaz (Allianz)
- pocet nejazdenych kilometrov za rok (Allianz)
- pocet aut v domacnosti (Allianz) resp. pocet poistenych aut (Uniqa)

Kooperativa a Komunalna poistovna zostavaju len u objemu motora a skodoveho priebehu.

Najjednoduchsie je zavolat si hned teraz aku poistku vam ponuknu, ked si ju uzatvorite s platnostou odteraz bez zapocitania bonusu za tento rok a budete tak vediet cenu pre poistku na technicky rok od 31.12.2005-31.12.2006 a po zverejneni cien si znova zavolajte aku cenu vam podla vasich kriterii (vek, vykon, bydlisko) ktora poistovna ponukne pre rok 2006 vr. bonusu za rok 2005 (v pripade ze ste nemali nehodu) a porovnat si ci sa vam oplati poistka pre rok 2005 alebo 2006 a ktora poistovna ma pre vas najlepsiu cenu. U PZP nejde o nic ine ako o cenu, je to povinne zmluvne poistenie, ktore vam nanucuje zakon a ktore cerpa ten do ktoreho narazite a vas sa okrem platenia (a "povinnosti" nahlasenia skody ak ju niekomu sposobite :-)) viac netyka, takze vam moze byt ukradnute. Zmenit poistovnu mate cas do 19.11. (6 tyzdnov) pred koncom platnosti poistenia, inak sa automaticky predlzi na dalsi rok. Zrusit je ho mozne aj neskor este dalsim sposobom - na policii nahlasite kradez vozidla, nasledne je vyradene z evidencie a PZP sa rusi (ak ste ho zaplatili vrati sa vam alikvotna ciastka) a vy si este v ten den ci na druhy spomeniete, ze ho manzelka zaparkovala u rodicov a zrusite nahlasku na policii a mozete uzavriet nanovo zmluvu.

Najlahsi sposob ako usetrit za PZP je neplatit ho vobec co sa vsak dost predrazi v pripade nehody, ktoru vam dokazu (ako bonus k plateniu sposobenej skody SKP si mozete pripravit 15000 pre policiu). Ak nesposobite nehodu PZP nepotrebujete, policia si nema ako skontrolovat ci ho platite alebo nie, ani keby chcela, staci ked mate cislo suborovej poistky na PZP nejakej vacsej firmy a prakticky je uz nedohladatelne ktore auta su na nej pisane, to sa da zistit len priamo fyzicky zo zmluvy prip. si nie je problem prefotit a upravit niekoho karticku.

Update: V dnesnych spravach televizie Markiza nezabudli mat prispevok o tom, ze davat muzom drahsie poistne je diskriminacne. Je podivuhodne ze to min. rok, ked to uz pouzival Wustenrot a stale pouziva nikomu nevadilo a nasi novinarski objavitelia si to vsimli az teraz ked sa k tomu pridava viac poistovni po vzore inych krajin Europy, kde su proste statistiky ktore nepustia, ze cervene auta sposobuju viac nehod, sive su nenapadnejsie a menej kradnute, zeny jazdia naprd ale buraju menej (ale proste je ich aj daleko menej za volantmi). Nikdy by ma nenapadlo protestovat proti tomuto, ano, statistika je neferova voci vynimkam, tak ako je neferove tvrdit ze cigani nie su zlodeji a ze ked vidim ze niekde umrelo decko a nasledne v 95% pripadov zistim ze sa jednalo o cigana vobec ma to neprekvapuje, lebo je to statistika a iny ako cigansky rodic nenecha na Slovensku svoje dieta zomriet, tak ako statistika nepusti, ze v Bratislave je vyssia nehodovost ako v Sturove. Pouzitie mnozstva faktorov na vypocet poistneho sice komplikuje porovnanie cien mediami, kedze si musi kazdy spravit modelovy priklad na seba, ale je ferovejsie a viac zodpoveda realite, navyse vacsina vodicov nesposobuje nehody, ani nie je ich akterom, takze pre vacsinu vodicov znamena pouzitie viac kriterii zlepsenie cien na ukor zhorsenia u burajucej mensiny ktora sa da identifikovat presnejsie podla bydliska (BA), veku (<30r) ci farby auta (cervena).

Suvisiace clanky:
Povinne zmluvne poistenie (PZP) po novom - kapitalizmus po slovensky (4.2.2006)
Povinne zmluvne poistenie 2006 - kde zistit informacie/ceny poistneho (31.10.2005)
Preco nezrusit povinne zmluvne poistenie (25.10.2005)
Kruta realita celnych skiel alebo o dobrej voli na cestach (30.4.2005)
Len tak pre autickarov alebo preco mat havarijnu poistku (29.1.2005)
Abrakadabra, PZP, kasko, CSOB, SKP, poistenie budiz! (16.11.2004)

>> Novší - Preco nezrusit povinne zmluvne poistenie
<< Starší - Aktualizovane: Teraz je ten spravny cas, spomenut si na to zleee - ako zmenit zdravotnu poi…

Komentárov: 7

Predpokladam, ze si este nebol nahlasovat na policii nejaku kradez a nespisoval zapisnice + vsetko okolo toho, lebo horsia vec snad ani nie je. Ked mi ukradli autoradio absolvoval som tuto torturu a nabuduce sa na to rovno vykaslem a kupim radsej nove radio, ako by som to mal vsetko znova obehavat a cakat:-(

Btw a nie je lepsie zrusit poistku tak, ze nezaplatim poistne do mesiaca po splatnosti a poistenie zanikne pre neplatenie poistneho. Potom uz iba doplatim poistne za toto obdobie a medzitym sa poistim niekde inde

Markoff - v principe by to teoreticky mohlo byt aj tak, ale ja mam info ze sa poistky automaticky predlzuju a celkovo su problemy s ich zrusenim (treba poziadat pisomne), myslim ze PZP je trocha specificke oproti inym poistkam kde to je urcite tak ako pises, ze pokial nestihnes nahlasit zrusenie 6 tyzdnov pred jej dalsim kalendarnym obdobim tak sa automaticky predlzuje a zanika po nezaplateni po urcitej dobe kedy je stale este platna a ty musis alikvotnu ciastku zaplatit (co zrovna ked chceme setrit a niekto plati trebars 10000 za poistku bude pri tom 1mes. davat 833Sk za zrusenie co nie je tak malo, jednoduchsie je proste 6 tyzdnov pred koncom ju zrusit ked chces prejst inde, myslim ze na to mas relativne dost casu od 1.11. do 19.11. si vybrat ci zostanes alebo prejdes inde (urcite viac ako minulorocne 2 dni medzi zverejnenim cien a moznym odchodom :-)))
25.10.2005 - 18:04
HerkuleS
Čo sa týka neplatenia poistného: Nedávno sa mi stala zaujímavá vec. Ešte v roku 2003 som z finančných dôvodou neuhradil štrťročné poistné v čase splatnosti a po dvoch mesiacoch ma poisťovňa vyhodila a ja som zaplatil dobu kritia ktorú som predtým nevyplatil. Prepoistil som sa v inej poisťovni a považoval vec za vybavenú. Lenže počas toho ako mi jedna poistka skončila a kým som sa poistil v inej poisťovni ubehol mesiac a v tom mesiaci som nebol poistený (myslím január alebo február 2004). Nespôsobil som počas toho mesiaca žiadnu dopravnú nehodu (nikdy som žiadnu nesposobil ani som nebol účastnikom) takže som si myslel že aj to je OK. Lenže na moje veľke prekvapenie minulý mesiac som dostal list z obvodného úradu v MI - odbor odvetvových činností a vnútornej prevádzky v ktorom stálo že v roku 2004 som nemal zaplatené poistné za dva mesiace! Ostal som prekvapený a začal sa prehrabovať v starých papieroch a poistkách (šťastie že som ich nestihol vyhádzať) a podarilo sa mi jeden mesiac zdokladovať. Takže mi ostal jeden na ktorý som nemal papier a oni mi za to vyrúbili pokutu 500 SK.- . Ináč v liste nezabudli pripomenúť vyhrážku že keď na to nebudem reagovať tak možem byť pokutovaný až do výšky 5000 Sk. Toľko k tomu že keď nezaplatíš poistku nič sa nedeje. Možno že pokuta 5000 by bola hoci by som nebol poistený bez nehody aj 3 roky (to by sa oplatilo) ale s istotou to tvrdiť nemôžem.

Markoff - hm, pravda je ze sa nebavim s ludmi ktori by nemali PZP, kedze ziadneho takeho hazardera nepoznam, ale vzhladom k tomu kolko aut jazdi dlhodobo bez PZP by som tvoj pripad videl skor ako vynimku suvisiacu skor s tym nezaplatenym poistnym a naslednym prechodom do inej poistovne, mozno ak by si riadne zrusil zmluvu s tym ze ides inde tak pokutu nedostanes, je sice pravda ze SKP ma centralnu databazu vozidiel s PZP kde si mozes vyhladat hocijake vozidlo kde je poistene, ale pravda je taka ze aj ich databaza je k nicomu pri suborovych firemnych zmluvach do ktorych vazne nevidi nikto, ani SKP a bude ti tvrdit ze take vozidlo nemaju evidovane a ani policii nikde nedokladujes ze mas zaplatene PZP, takze ma nenapada ako by mohla policia technicky zistit ze vlastne nemas ziadne PZP, je to prakticky neoveritelne, jedine ze by uzko spolupracovala so vsetkymi poistovnami a tie by jej davali udaje za urcite obdobia a policia by ich porovnavala s evidovanymi mv u nej, o com vsak pochybujem, skor bych tvoj pripad videl ako vynimku, keby policia skutocne vykonavala kontroly museli by o tom samotni poistnici vediet kedze su k tomu potrebni, inak im k tomu musi dat podla mna niekto podnet
25.10.2005 - 20:19
2 markoff: jasne, stihnut to v lehote je najjednoduchsie. Nezaplatenie poistneho je krajne riesenie pre tych, ktori nestihaju. Alternativa k tomu odhlasovaniu/prihlasovaniu auta (vsak to tiez nestoji 5 korun).
25.10.2005 - 22:23
Pete Ondras
Vela aut jazdi aj bez STK a vtedy PZP neplati cize jazdia prakticky bez PZP. Inak vyborny clanok, ale mam jednu otazku. Sudy sa casto v mediach hrdia, ze su nezavisle (konieck koncov aj podla ustavy su nezavisle), tak mi nie je jasna veta "Toto je ale vcelku nepodstatny faktor nakolko taketo vysoke skody sa prakticky nedeju a sudy uz maju aj zakaz davat take vysoke fin. odskodnenie" (je pri informacii o odskodnom 1 mil. eur od roku 2010) :-)

Markoff - viem ze sa to preberalo min. ci predminuly rok, ze sudy prisudzovali poskodenym pri nehodach prilis vysoke odskodne a asi o tom boli s nimi dohodnuti, takze sa malo pristupit k nejakemu limitu na vysku odskodneho za zdravie aby to nemohlo dosahovat sumy 15-20mil. ale uz "len" radovo miliony, neviem ci sa jednalo o zakonne nariadenie na max. vysku odskodnenia alebo len int. predpis alebo ako to vyriesili ale viem ze to chceli nejako dat do poriadku po zopar velmi vysokych odskodneniach ktore zavanali podvodom
26.10.2005 - 08:30
HerkuleS
Chcem len dodať že v mojom prípade som nedostal pokutu od polície ale priamo od obvodného úradu môjho okresného mesta. Myslím že v mojom prípade polícia ani o ničom netušila.

Markoff - ano, samotne PZP ma na starosti obecny urad, ten moze ulozit pokutu do vysky 15000Sk, policia len do 5000Sk, ale v principe je to jedno, podstatne je ci sa to kontroluje, ako a ake su pokuty, kto to robi je vcelku jedno
26.10.2005 - 19:39
orim
Na rok 2005 som sa prepoistil do CSOB - pretoze som mal auto s vyssou kubaturou - 1600 - ale relativne malym vykonom 55 kw. Poistku som zaplatil v jednej splatke 3990 Sk. Teraz mam na rok 2006 zaplatit 6222 Sk ! Keby nam tak zvysovali kazdorocne plat - tak o niekolko rokov predbehneme uniu aj tich sikmookych diablov. Pozeral som poistne u Generali - ti maju o 1000 nizsie poistne - to sa mam fakt furt prehadzovat z jednej poistovne do druhej ako nejaky dement ?
31.10.2005 - 10:02
Markoff
nemozes porovnavat pokrivene minulorocne ceny CSOB so skutocnymi cenami, to je ako tvrdit, ze ked niekde rozdavaju v akcii zadarmo rohliky tak sa budem stazovat ze o rok neskor uz za ne musim platit, preco ked som ich mal zadarmo? nuz preto ze tie rohliky sa nevyrobili zadarmo tak ako musia poistky pokryt poistne plnenie a zabezpecit fungovani poistovni a prip. aj nejaky zisk

dnes si treba vhodne zvolit poistovnu podla toho kde byvas, aky mas vykon motora, kolko mas rokov, ci si mal nehody

vidis moj otec ma Renault Scenic 1.6 79kW, je z najnehodovejsieho kraja (NZ (NR) = BA) a daleko po 30tke a CSOB kde sa dal min. rok mu vypocitali so zlavou poistne cca 7060Sk co som si myslel ze je vcelku slusne nez nedosiel k sume 4500-5500 v Generali/Koop, treba sa informovat vsade a tlacit na obchodnikov a ich 10-20% neofic. zlavy + riaditelske vynimky
31.10.2005 - 10:14